防范和處置非法集資條例相關(guān)內(nèi)容解讀

（來源：中國銀保監(jiān)會辦公廳）

為貫徹落實今年5月1日實施的《防范和處置非法集資條例》（下簡稱《條例》）相關(guān)要求，引導大家主動遠離非法集資，共同守護美好生活。下面我們一起來了解一下，什么是非法集資？常見手法有哪些？

Q: 什么是非法集資 ?

[定義] 非法集資，是指未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

[特性]  非法集資行為需同時具備三要件，即非法性（未經(jīng)國務院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定）、利誘性（非法集資一般都許諾還本付息）和社會性（向不特定對象即社會公眾吸收資金）。

Q:非法集資常見的四種手法是什么 ?

一是承諾高額回報

不法分子編造“天上掉餡餅”“一夜成富翁”的神話，許諾投資者高額回報。為了騙取更多的人參與集資，非法集資人在集資初期往往按時足額兌現(xiàn)承諾本息，待集資達到一定規(guī)模后，便秘密轉(zhuǎn)移資金或攜款潛逃，使集資參與人遭受經(jīng)濟損失。

二是編造虛假項目

不法分子大多通過注冊合法的公司或企業(yè)，打著響應國家產(chǎn)業(yè)政策、開展創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新等幌子，編造各種虛假項目，有的甚至組織免費旅游、考察等，騙取社會公眾信任。

三是以虛假宣傳造勢

不法分子在宣傳上往往一擲千金，聘請明星代言、名人站臺，在各大廣播電視、網(wǎng)絡等媒體發(fā)布廣告、在著名報刊上刊登專訪文章、雇人廣為散發(fā)宣傳單、進行社會捐贈等方式，制造虛假聲勢。

四是利用親情誘騙

有些非法集資參與人，為了完成或增加自己的業(yè)績，有時采取類傳銷的手法，不惜利用親情、地緣關(guān)系，編造自己獲得高額回報的謊言，拉攏親朋、同學或鄰居加入，使參與人員迅速蔓延，集資規(guī)模不斷擴大。

Q:非法集資有哪些法律后果 ?

參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔。此外，《條例》規(guī)定非法集資人及協(xié)助人需要承擔以下法律責任：

[非法集資人]對非法集資人，由處置非法集資牽頭部門處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機關(guān)依法吊銷許可證、營業(yè)執(zhí)照或者登記證書；對其法定代表人或者主要負責人、直接負責的主管人員和其他直接責任人員給予警告，處50萬元以上500萬元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

[非法集資協(xié)助人]對非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

[資金清退]非法集資人、非法集資協(xié)助人不能同時履行所承擔的清退集資資金和繳納罰款義務時，先清退集資資金。

如構(gòu)成犯罪的，還需要承擔刑事責任。非法集資在《刑法》中涉及的主要是第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。

根據(jù)《刑法》176條，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，如果達到數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴重情形的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。根據(jù)《刑法》192條，以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，如果數(shù)額巨大或者有其他嚴重情節(jié)，處七年以上有期徒刑或者無期徒刑，并處罰金或者沒收財產(chǎn)。